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小米千萬投資P2P網(wǎng)貸，推出小米錢包，這一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融組合拳讓人眼花繚亂，小米啥意思？

柳華芳　2015年03月26日 16:50

【IT時代網(wǎng)、IT時代周刊編者按】小米這家站在風口的神奇公司，不但在智能機市場上表現(xiàn)搶眼，如今在互聯(lián)網(wǎng)金融方面也是動作頻頻。先是數(shù)千萬美金投資了P2P網(wǎng)貸公司積木盒子，隨后又推出了小米錢包……本文的作者認為，小米如此緊湊而敏銳的布局，背后藏著的是對互聯(lián)網(wǎng)金融極大的野心，在接連打出組合拳后，小米的金融野心已經(jīng)到了開始落地的階段。

在剛剛發(fā)布的微博智能手機報告里，小米表現(xiàn)十分搶眼，在自有應用商店排名中位列第一，在手機換機流向和留存率等方面等排在蘋果后面，位列第二位，瘋狂的小米終于讓我們看到了他的超群實力和生態(tài)建設能力。小米的“硬件引流，軟件搭臺，服務賺錢”的大布局正在朝向健康的方向發(fā)展，硬件牛逼了，軟件牛逼了，開始進入到服務賺錢和生態(tài)營收的階段了，小米也逐步進入生態(tài)回饋期。

小米近期在互聯(lián)網(wǎng)金融方面動作不少，數(shù)千萬美金投資了P2P網(wǎng)貸公司積木盒子，推出了小米錢包，又聯(lián)合積木盒子投資了信用風控和流暢優(yōu)化擅長的合道融通，布局緊湊。手機廠商推出手機錢包倒不是新鮮事兒，蘋果的apple pay在美國表現(xiàn)很好，國內(nèi)廠商華為也推出了華為錢包，但是，就像現(xiàn)實生活中一樣，每一個人都有一個錢包，但是，錢包里的毛爺爺?shù)牧鲃铀俣仁遣煌?，豐滿程度也是不同的。小米錢包一推出激發(fā)了圈里各種猜想，可能大家想的比雷軍還多了，最核心的問題還是最簡單的問題，小米的互聯(lián)網(wǎng)金融布局是什么樣子，小米錢包如何讓錢流動起來。

盒子里的秘密

小米是踩著風口走過來的公司，他們之前推出了小米盒子(電視盒子)，不過，今天說的是小米投資的互聯(lián)網(wǎng)金融公司積木盒子，這家P2P網(wǎng)貸公司在很快的速度成長，并成為行業(yè)里的領導者之一，可以說積木盒子也是踩在互聯(lián)網(wǎng)金融風口上崛起的神奇公司。2014年9月，雷軍和小米主導的順為基金領投3719萬美元，注資積木盒子，這是小米在互聯(lián)網(wǎng)金融大布局里第一次高調(diào)亮相，也告訴大家，小米對金融有想法。

積木盒子成立也就一年半多，2012年推出盡職調(diào)查數(shù)據(jù)服務平臺76hui，2013年8月7日是積木盒子正式上線，2014年迎來高速成長期，官方數(shù)據(jù)顯示目前的交易額已經(jīng)突破53億。

他們的主營業(yè)務是大家可能已經(jīng)熟知的P2P網(wǎng)貸，個人或小微企業(yè)通過積木盒子提交貸款申請，積木盒子進行征信和授信工作，投資人對這些項目進行小額投資。整個流程需要強大的風控能力，所以之前的76hui平臺對于積木盒子來說是很重要的數(shù)據(jù)積累和能力積累。

由于P2P網(wǎng)貸的借貸方和投資人所涉及的資金金額都不是特別大，每一位信用良好的個人或小微企業(yè)都可以參與進來，像積木盒子的投資人規(guī)模是非常大的，因為每一個普通人都可以來投資，幾十塊錢不少，幾萬塊錢不多，所以，這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式也被大家稱作普惠金融。

做網(wǎng)貸的跟小米有什么聯(lián)系呢，小米投資他們圖個啥呢?根據(jù)我的分析，小米應該看中積木盒子的P2P網(wǎng)貸業(yè)務的資金快速循環(huán)和流動，同時，積木盒子的團隊有深厚的金融風控經(jīng)驗，用聯(lián)想柳傳志老爺子的話說，這叫做“事為重，人為先”，事靠譜，人靠譜。但是呢，看到積木盒子公開的數(shù)據(jù)平臺里有一個有趣的數(shù)據(jù)，積木盒子的投資人在20-29歲年齡段居然超過半數(shù)，這是我沒有想到，話說小米的核心粉絲和用戶群不正是這個年齡段為主么？

投資合道融通，小米的邏輯是什么?

在投資積木盒子之后，小米又聯(lián)合積木盒子投資了合道融通，這家公司是專注做信用風險決策技術(shù)應用和流程優(yōu)化技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，聽起來很拗口，簡單點說就是做信用風控和流程設計的，是一家互聯(lián)網(wǎng)金融領域的技術(shù)服務公司。問題來了，小米技術(shù)不是很牛逼么，林斌不是之前谷歌研究院副院長么，呵呵呵，金融這個領域太專業(yè)了，小米也需要靠投資來布局生態(tài)，而不是什么都自己親自去做。

小米和積木盒子的此番投資意味深長，看中了合道融通在小額信用債權(quán)、供應鏈金融市場拓展、信用風險管理決策技術(shù)應用、流程優(yōu)化等方面的專業(yè)優(yōu)勢，亮點找到了么?積木盒子為了完善自己的風控體系，小米為了什么呢？供應鏈金融和小額信用債權(quán)是關(guān)注焦點，是否意味著以后買小米手機可以通過信用支付的模式了呢?

這筆偏技術(shù)型團隊的投資，對于小米構(gòu)建自己的金融平臺和生態(tài)非常重要，專業(yè)的金融技術(shù)服務可以讓小米錢包等金融產(chǎn)品快速推出金融產(chǎn)品，最重要的為小米金融引入風控體系和流程設計。在此之前，小米投資了積木盒子，而積木盒子已經(jīng)打通了小米賬號登陸，客觀上也培養(yǎng)了小米用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融認知和投資習慣，合道融通則可以幫助小米建立起自己的信用機制和風控機制，在組合拳打出去之后，小米的金融野心已經(jīng)到了開始落地的階段了。

移動支付上路，消費者金融指日可待

在投資積木盒子、合道融通之前，小米很早就成了自己的支付公司，和北京銀行也進行了移動金融，但是，截止目前，小米的金融布局還是處于一個后端準備期，先后解決支付、風控、信用機制、流程設計等等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，用不了太久，這些準備就會融合成小米的金融產(chǎn)品。

小米錢包mipay低調(diào)上線，目前功能還十分簡單，在小米網(wǎng)首頁也找不到明顯入口，但這是小米要啟動金融業(yè)務的一個強烈信號，小米手機內(nèi)置小米錢包，會很快帶來用戶規(guī)模上提升。

小米可以接入積木盒子的P2P網(wǎng)貸業(yè)務，也可以推出自己的消費者金融業(yè)務，讓小米錢包成為小米用戶移動支付的一個入口，通過小米應用商店、積木盒子等平臺累積用戶習慣，然后開放api給移動電商企業(yè)使用。移動支付給小米帶來的生態(tài)貢獻很大，可以打通線上電商和線下商家，也可以成為小米手機用戶在手游、付費閱讀等方面的支付工具，給小米的金融和整個生態(tài)帶來想象。

可以猜想，小米金融路線圖可能會更上一層樓，也許還會投資校園分期公司，因為小米學生用戶非常多，這是深度服務用戶群的可以有的金融服務；也許還會投資移動電商創(chuàng)業(yè)公司，因為小米錢包如果大搞消費者金融，電商消費場景是最佳的選擇。

小米模式的核心是一致化體驗和服務，小米喜歡給用戶打造一站式的服務，互聯(lián)網(wǎng)金融正在風口，米倉正在升高，搞金融正當時。小米的金融野心已經(jīng)上路了，靠服務賺錢的小米需要互聯(lián)網(wǎng)金融這一個支點。不過，話說回來，小米不斷地開疆拓土，四處撒網(wǎng)，仍然未改變他們的業(yè)務和營收結(jié)構(gòu)，這回又試水金融業(yè)務，效果究竟會不會像外界想的那樣，還是個未知數(shù)，這需要小米以更多的智慧，來迎接眾多挑戰(zhàn)和難題。（本文有刪改）

【IT時代網(wǎng)、IT時代周刊編后】小米在互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列布局，其野心暴露無遺。小米進軍金融領域，既符合“小米硬件不賺錢，通過軟件和服務賺錢”的理念，也與其打造智能生態(tài)平臺的戰(zhàn)略相契合。不過，小米雖然擁有小米手機和MIUI，以及大量年輕用戶，可是畢竟，金融行業(yè)擁有一定的專業(yè)技術(shù)壁壘，這也是小米需要在短時間內(nèi)迅速彌補的短板。【責任編輯/鄭希】

作者柳華芳 ，微信公眾號：小芳。

來源：柳華芳

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