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郭樹清重磅發(fā)聲，涉及螞蟻整改、政商旋轉(zhuǎn)門、國際局勢…

券中　2022年03月04日 08:41

3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清與五家大型金融機(jī)構(gòu)董事長一同出席國新辦新聞發(fā)布會，介紹促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并回應(yīng)市場關(guān)心的房地產(chǎn)、影子銀行、銀行股價、農(nóng)信社改革、俄烏沖突金融制裁等熱點(diǎn)問題。

先看郭樹清在此次發(fā)布會上的講話要點(diǎn)：

1、從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元，現(xiàn)在還有29萬億左右。

2、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。

3、養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。我國保險的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發(fā)達(dá)國家的水平相比，還是有差距的。養(yǎng)老保險中，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度，但是也不能太著急，因為同時還要防范風(fēng)險。這個前提下，按照國務(wù)院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進(jìn)”，逐步來發(fā)展壯大。

4、去年房價下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了。現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉(zhuǎn)換。

5、大家最近都關(guān)注到了俄烏之間發(fā)生的武裝沖突或者是戰(zhàn)爭。中國政府的立場，外交部已經(jīng)做了充分闡述，我們的國際政策是一貫的。就金融制裁來說，我們是不贊成的，特別是不贊成單邊發(fā)起的制裁，因為它起到的作用效果不好，而且在法理上也沒有多少依據(jù)。我們不會參加這樣的制裁，而且我們和相關(guān)各方繼續(xù)保持正常的經(jīng)貿(mào)往來和金融往來。就制裁對中國經(jīng)濟(jì)金融的影響，現(xiàn)在看來還不是太明顯，還需要觀察，但總體上我們覺得將來也不會有太大的影響，因為我們的經(jīng)濟(jì)和金融都非常穩(wěn)健，韌性很強(qiáng)。

6、螞蟻集團(tuán)等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的，從前年以來一直在進(jìn)行整改，總體進(jìn)展的情況還是比較順利的。這些平臺開展的金融業(yè)務(wù)，因為有一定的創(chuàng)新性，過去沒有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門對這些產(chǎn)品的認(rèn)定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個人信息、個人隱私保護(hù)問題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護(hù)的問題，涉及很多方面，非常復(fù)雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。

7、農(nóng)信社改革進(jìn)展較好，但還需要時間。在農(nóng)信社改革過程中，地方政府要加強(qiáng)管理，加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)對專業(yè)化隊伍的管理，讓專業(yè)的人做專業(yè)事。此外，在股東方面，要吸取過去的經(jīng)驗教訓(xùn)，必須對股東資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止形成一股獨(dú)大、關(guān)聯(lián)交易的局面。

拆解高風(fēng)險影子銀行成效顯著

郭樹清表示，對照2017年全國金融工作會議要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險取得實質(zhì)性進(jìn)展，八個方面的風(fēng)險明顯收斂。

具體來看，2021年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點(diǎn)，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個位數(shù)。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。

在影子銀行方面，從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。

“影子銀行一度是我們嚴(yán)重的金融風(fēng)險隱患，特別是在2016年的時候達(dá)到最高峰。高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)在過去五年一共減少了25萬億，現(xiàn)在還有29萬億左右。”郭樹清稱。

所謂高風(fēng)險影子銀行，實質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，“類信貸”影子銀行，也有其他的通道業(yè)務(wù)的理財、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但沒有按信貸來嚴(yán)格管理。郭樹清稱，總的來說，這些風(fēng)險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關(guān)風(fēng)險。

影子銀行風(fēng)險也包括P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。郭樹清透露，高峰時期P2P每年累計交易規(guī)模達(dá)到兩三萬億，目前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。

盡管拆解影子銀行風(fēng)險成效顯著，但郭樹清強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門不能有任何的松懈，因為隨著科技的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，還有很多冒名的“新金融”產(chǎn)品、“創(chuàng)新”產(chǎn)品出現(xiàn)，其實還有很大的欺騙性，甚至具有欺詐性，風(fēng)險是很大的，社會各界都要保持高度警惕。

房地產(chǎn)泡沫化貨幣化發(fā)生根本扭轉(zhuǎn)

房地產(chǎn)金融是個繞不開的話題。郭樹清在會上表示，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。去年房價下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。

“20年前個人申請住房貸款很不方便，我有切身體會，當(dāng)時我擔(dān)任外匯局局長，申請建設(shè)銀行(6.170,0.09,1.48%)的住房公積金貸款，申請到發(fā)放用了半年時間。但是后來房地產(chǎn)金融服務(wù)改進(jìn)得非常快，現(xiàn)在房貸發(fā)的很多，在大型銀行貸款的占比很高。我們反復(fù)提醒他們要注意風(fēng)險，因為很多人買房貸款是為了投資、投機(jī)，將來萬一房價下跌，或者出現(xiàn)其他問題，就是一個巨大的金融危機(jī)。”郭樹清稱。

郭樹清認(rèn)為，現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉(zhuǎn)換。

建設(shè)銀行董事長田國立也認(rèn)為，隨著市場改革的逐步深入，我國住房自有率逐步提高，但仍有個深層次問題，就是租購比很不平衡，目前租購比基本是1：700。今后房價再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓(41.800,-0.15,-0.36%)、沒有積蓄的、進(jìn)城務(wù)工、新市民這些階層的住房需求，未來是需要靠租賃住房來解決。一旦租購比能夠達(dá)到四六開，房地產(chǎn)市場就會非常穩(wěn)定，可能就不會憂慮房地產(chǎn)的問題了。

田國立還表示，從理財?shù)慕嵌葋碇v，租房也可以，現(xiàn)在大家不會總想著買了房以后能升值，那個時代已經(jīng)過去了。即便升值，套現(xiàn)起來也都非常難。相反，歐洲在這方面有一些很好的模式，要理財?shù)脑捰泻芏嘟鹑诋a(chǎn)品，這些產(chǎn)品變現(xiàn)快，流動性、安全性、風(fēng)險性都比較好。

“房地產(chǎn)不是一個特別理想的資產(chǎn)買賣，中國隨著房地產(chǎn)市場成熟化，住房依靠租賃的時代肯定會很快到來。”田國立稱。

將出臺新規(guī)加大對新市民的金融服務(wù)

在金融支持實體經(jīng)濟(jì)方面，郭樹清坦言，當(dāng)前由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟(jì)需求表現(xiàn)出不是太強(qiáng)，無論是消費(fèi)還是投資，增長都比較緩慢。所以，需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，希望能夠更有針對性地支持?jǐn)U大消費(fèi)，擴(kuò)大投資。

具體來說，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。

工商銀行(4.740,0.04,0.85%)董事長陳四清表示，2021年，工商銀行各項貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點(diǎn)投向了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進(jìn)一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

數(shù)據(jù)顯示，小微金融服務(wù)量增價降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過了2個百分點(diǎn)。

郭樹清還透露，銀保監(jiān)會、人民銀行近期將發(fā)文鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)做好對新市民的金融服務(wù)。所謂“新市民”，就是在城鎮(zhèn)已經(jīng)居住的，但是還沒有戶口的;或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數(shù)量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老這些需求，對這些“新市民”給予服務(wù)，其實這也是廣義的“三農(nóng)”服務(wù)的一部分。

此外，近期大宗商品價格上漲、國際市場的動蕩、匯率不斷變化，還有地緣政治的風(fēng)險，都給外貿(mào)企業(yè)保持穩(wěn)定增長帶來了很大挑戰(zhàn)。為保持外貿(mào)穩(wěn)定，金融有很多支持舉措。進(jìn)出口銀行董事長胡曉煉表示，在金融支持中，我們也特別注意現(xiàn)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展。外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展是外貿(mào)增長的一個強(qiáng)勁動力，包括對集中采購海外倉、跨境電商等這些新業(yè)態(tài)的支持對我們金融機(jī)構(gòu)來說提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)靠抵押的做法很難適應(yīng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求銀行不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

談銀行股：長期股息率遠(yuǎn)高于理財產(chǎn)品

銀行股價尤其是大行顧家也是市場一直關(guān)心的熱點(diǎn)。田國立認(rèn)為，2008年的次貸危機(jī)以后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的商業(yè)模式越來越不被投資者看好了，往日輝煌不再現(xiàn)了，由原來的2倍以上變成了1倍以下。在這個情況下，中國和世界接軌非常緊密，目前中資銀行A股平均市凈率基本是0.66倍，H股平均是0.47倍，高于日本的0.44，低于歐洲的0.72，美國的1.42倍。

不過，田國立認(rèn)為，就投資本身來講，投資銀行股還是合算的。以建行為例，從2005年上市以來建行累計派息超過9000億元，A股2019年、2016年股息率分別達(dá)到了4.48%、5.05%，H股股息率分別達(dá)到了5.66%和6.09%。

“從大起大幅的角度，大的銀行股都不適合做短線，但長期來講，我們的股息率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過理財產(chǎn)品了，同時你持有之后還有獲利的機(jī)會。”田國立稱，現(xiàn)在股價的問題，我們還需要繼續(xù)努力，有做得不夠好的一面，還有大家不了解我們的一面。例如，建設(shè)銀行倡導(dǎo)新金融，希望大家關(guān)注到這些新金融的嘗試，相信會給股民們帶來一些很好的收入，會有很好的預(yù)期。

抓緊推進(jìn)巡視整改

在推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管方面，郭樹清稱，銀保監(jiān)會一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險，嚴(yán)查金融領(lǐng)域各種亂象背后的腐敗問題。2021年銀保監(jiān)會修訂出臺部門規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計27億元。

中共中央政治局2月25號召開會議提出，在金融領(lǐng)域要加強(qiáng)對一把手和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督，對違反中央八項規(guī)定精神、政商“旋轉(zhuǎn)門”等典型共性問題展開整治。郭樹清表示，中央第八輪巡視發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)20多個單位各種不同問題，有的是很嚴(yán)重的，一定要認(rèn)真進(jìn)行整改，特別是違反八項規(guī)定的問題，更是不能令人容忍。

“‘八項規(guī)定’從黨的十八大以后提出來，將近十年時間了，犯這樣的錯誤是很不應(yīng)該的，我們要堅決糾正。”郭樹清稱。

就政商“旋轉(zhuǎn)門”問題，郭樹清表示，原來在一行兩會一局工作，然后轉(zhuǎn)到行業(yè)內(nèi)、市場內(nèi)的情況確實存在，問題在于需要有明確的制度把它規(guī)范起來，前期銀保監(jiān)會做了一些規(guī)定，從銀保監(jiān)會直接離職，肯定不能到過去監(jiān)管對象機(jī)構(gòu)或者和這個行業(yè)密切聯(lián)系的任職。還有保密過渡期，解密期的限制。以后制度會更加規(guī)范、更加嚴(yán)密。【責(zé)任編輯/安寧】

郭樹清強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，按照黨中央統(tǒng)一部署，各金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)黨委黨組正在抓緊推進(jìn)中央第八輪巡視整改。我們將堅決扛起巡視整改的政治責(zé)任，按照黨中央關(guān)于加強(qiáng)巡視整改和成果運(yùn)用的要求，目前正在制定巡視反饋問題整改方案，逐一建立臺賬，一個問題一個問題解決。

來源：券商中國

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