美國監(jiān)管盯上了穩(wěn)定幣！Facebook穩(wěn)定幣項目Diem再受阻撓
比特幣期貨ETF落地之后，美國金融監(jiān)管機構(gòu)將矛頭對準了穩(wěn)定幣。10月20日，F(xiàn)acebook加密貨幣Diem的聯(lián)合創(chuàng)始人宣布，正式在美國和危地馬拉這兩個國家之間開啟了Novi數(shù)字錢包應(yīng)用的小型試點。用戶可以即時、安全且免費地在兩國之間發(fā)送和接收資金。
記者了解到，就在數(shù)字錢包Novi上線幾個小時后，美國參議員伊麗莎白沃倫和其他四名參議員便向Facebook首席執(zhí)行官扎克伯格發(fā)出警告，要求立即停止該計劃，并承諾不會將Diem推向市場。參議員們表示，在保護用戶數(shù)據(jù)和管理支付網(wǎng)絡(luò)方面，F(xiàn)acebook不能被信任。
事實上，F(xiàn)acebook推出的穩(wěn)定幣及數(shù)字錢包始終遭受美國金融監(jiān)管機構(gòu)的強烈抵制。“Facebook的Diem計劃受阻是符合預(yù)期的，四年來，全球主要監(jiān)管當(dāng)局對天秤幣計劃的態(tài)度沒有根本改變，當(dāng)年天秤幣收到了多少問責(zé)，如今的Diem只會收到更多。”人民大學(xué)貨幣所研究員陳佳向《華夏時報》記者表示。
歐科云鏈研究院高級研究員孫宇林也向本報記者表示：“Diem受到了來自美國、歐盟以及其他地區(qū)國家的質(zhì)疑和反對，主要原因就在于目前全球各國政府尚未建立起對加密貨幣(包括穩(wěn)定幣)的監(jiān)管框架，特別是在用戶數(shù)據(jù)隱私保護、國家金融安全穩(wěn)定、反洗錢與反恐怖融資等方面。”
Facebook穩(wěn)定幣項目始終受阻
記者了解到，本次Novi試點通過與Paxos和Coinbase合作使用穩(wěn)定幣USDP(Pax Dollar)進行。Marcus明確表示，F(xiàn)acebook對加密貨幣項目Diem的支持沒有改變，并且打算在獲得監(jiān)管批準并上線后與Diem一起推出Novi。
對此，孫宇林表示，最近小范圍試點上線的錢包Novi并不支持使用Diem進行交易，而是使用一種合規(guī)穩(wěn)定幣USDP，這可以視作在某種程度上向監(jiān)管的妥協(xié)。
值得注意的是，無論是Diem還是之前的Libra均得不到美國金融監(jiān)管當(dāng)局的認可。2019年6月，F(xiàn)acebook發(fā)布Libra計劃白皮書，擬從2020年第一季度起，在全球12個國家發(fā)行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密貨幣Libra，并推出一款“Calibra”的數(shù)字錢包應(yīng)用軟件。但該計劃一經(jīng)推出就遭到多國監(jiān)管機構(gòu)的強烈反對，此后，PayPal、Visa等一系列重要合作伙伴先后退出Libra協(xié)會。
為了迎合監(jiān)管，Libra多次調(diào)整項目計劃，并在2020年底更名為Diem，數(shù)字錢包Calibra更名為Novi。2021年4月，外媒報道稱，Diem正在與瑞士金融監(jiān)管機構(gòu)談判，一旦獲得支付許可證，Diem將取得實際性的進展，并開啟試點。但一個月后，Diem便主動撤回向瑞士金融監(jiān)管機構(gòu)遞交支付許可證的申請，決定將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到美國。
對此，北京計算機學(xué)會數(shù)字經(jīng)濟專委會秘書長王娟對本報記者表示，F(xiàn)acebook的發(fā)幣過程十分坎坷的核心的原因，是因為Facebook是賬戶經(jīng)濟商業(yè)模式。與現(xiàn)有的USDT等穩(wěn)定幣不同，F(xiàn)acebook是打造連接用戶、市場到金融的一個無國界體系，這其中包括全球各國個人用戶的數(shù)據(jù)，而USDT這樣的穩(wěn)定幣只是美元金融數(shù)字化的工具。“這個核心差異也是美國監(jiān)管最在意的一個地方，數(shù)據(jù)跨境、金融跨境，僅其中一個就會對國家監(jiān)管帶來巨大挑戰(zhàn)，所以Diem盡管一再退讓，但仍然樹立了一個過于龐大的、難以監(jiān)管的對象。”
數(shù)字貨幣研究者楊俊也向本報記者表示，Deim協(xié)會成員均是某一領(lǐng)域的巨頭，其發(fā)布后將可能依托協(xié)會成員的商業(yè)化能力與消費應(yīng)用場景得以快速推廣與使用，而支付交易數(shù)據(jù)也將進一步加強成員企業(yè)的商業(yè)化與盈利能力，進一步導(dǎo)致市場資源向這些巨頭傾斜，可能對金融穩(wěn)定、市場公平競爭、數(shù)據(jù)治理與安全等造成負面影響。
“從監(jiān)管層來看，Deim穩(wěn)定幣也將會挑戰(zhàn)銀行的商業(yè)模式，影響銀行存款需求、阻礙銀行信用中介能力，侵蝕美元貨幣主權(quán)及記賬單位，導(dǎo)致貨幣體系碎片化。因此，Deim一旦發(fā)布將對美元及美國金融穩(wěn)定、社會安全等多方面造成影響，這將引起美國監(jiān)管部門的重點關(guān)注，無法有效監(jiān)管與控制風(fēng)險的情況下將持續(xù)處于監(jiān)管質(zhì)詢或阻礙的狀態(tài)。”楊俊如是說。
穩(wěn)定幣監(jiān)管趨嚴
隨著加密市場的發(fā)展，穩(wěn)定幣已經(jīng)成為其中的重要一環(huán)。DeBank數(shù)據(jù)顯示，2021年初至今，錨定美元的穩(wěn)定幣總市值突破了1200億美元，目前鏈上穩(wěn)定幣總發(fā)行量達868.50億美元。其中，USDT總發(fā)行量為338.60億美元，占比38.99%;USDC總發(fā)行量為292.01億美元，占比33.62%;BUSD總發(fā)行量為125.99億美元，占比14.51%。
“穩(wěn)定幣的發(fā)展，已經(jīng)引起了包括美國在內(nèi)的一些國家和地區(qū)政府的注意，美國政府已經(jīng)在考慮將穩(wěn)定幣發(fā)行方視為銀行類組織進行監(jiān)管，因此可以預(yù)見未來全球大部分與法定貨幣資產(chǎn)錨定的穩(wěn)定幣將越來越朝著合規(guī)化方向發(fā)展。”孫宇林表示。
記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，美國金融監(jiān)管機構(gòu)正在逐漸加強對穩(wěn)定幣的監(jiān)管。2021年2月，G20監(jiān)管機構(gòu)FS提出建議表示，設(shè)定全球通用的規(guī)則，以避免穩(wěn)定幣影響金融穩(wěn)定。2021年7月，美國財長耶倫召集美國監(jiān)管機構(gòu)討論穩(wěn)定幣的潛在利益和風(fēng)險、美國當(dāng)前的監(jiān)管框架，以及解決監(jiān)管缺口的建議。
9月12日，彭博社消息稱，美國財政部和其他相關(guān)聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)討論決定是否啟動金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(FSOC)，以正式審查Tether和其他穩(wěn)定幣是否威脅金融穩(wěn)定。10月5日，據(jù)Coindesk報道，穩(wěn)定幣USDC發(fā)行方Circle接受SEC的調(diào)查。
對此，楊俊認為，從FATF、G20到美國，均對穩(wěn)定幣有一系列的監(jiān)管思路與框架，穩(wěn)定幣的發(fā)行量和使用范圍越來越大，對現(xiàn)有支付清結(jié)算體系造成一定的沖擊與影響，也將對全球金融穩(wěn)定與安全帶來不穩(wěn)定因素，這都加速了監(jiān)管部門對穩(wěn)定幣的關(guān)注與監(jiān)管，短期來看會對穩(wěn)定幣的發(fā)行、流通和使用造成一定的影響，但隨著監(jiān)管體系的完善，穩(wěn)定幣將在合規(guī)體系下加速發(fā)展，實現(xiàn)與現(xiàn)有貨幣體系的融合。
“至于美國金融監(jiān)管部門對穩(wěn)定幣的態(tài)度是否對加密市場造成影響，主要還得看其落地手段，以當(dāng)前的監(jiān)管態(tài)度對加密市場的影響相對較小，但若對某一主流穩(wěn)定幣采取更加強硬的監(jiān)管措施，如限制其發(fā)行或認定其違法違規(guī)將可能對加密市場造成影響。”楊俊表示。
“穩(wěn)定幣本身并不穩(wěn)定。”陳佳向記者強調(diào)。他表示，穩(wěn)定幣的初心是為了對抗幣圈交易的超級波動而錨定真實美元實施一比一兌換的一種累美元本位機制。但事實上，穩(wěn)定幣推出后，主要加密資產(chǎn)的“幣種”并沒有產(chǎn)生系統(tǒng)性穩(wěn)定，比特幣的波動性依然是全球其他資產(chǎn)類別不可比肩的。
在陳佳看來，作為全球最成熟的金融市場監(jiān)管主體，美國監(jiān)管的態(tài)度是舉足輕重的。最近比特幣ETF被美國證券監(jiān)管當(dāng)局放行，引發(fā)了比特幣狂漲的熱潮，就是一個比較極端的例子。致于中國大眾，必須理解這些現(xiàn)象的背后，比特幣或者穩(wěn)定幣不過是金融市場的一種工具，如果沒有足夠能力去理解其機制，投資者自身可能淪為工具，這是有先例的。【責(zé)任編輯/周末】
來源：華夏時報
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